クレジットカードの与信枠の仮押さえということを聞いたことがあるでしょうか？基本的に「与信」という言葉は、取引相手に対してどれだけの金銭的な信用を供与するのか？融資や信用取引などの融資に関する枠を供与、信用を与えるということです。
例えばクレジットカードの場合、カード決済は基本「後払い」となります。
後払いということは、カード会社が一旦負担をしておき、その後利用者からの返済してもらうということです。
そのときに、カード利用者が「本当に返済できるのか？してくれるのか？」というリスクをカード会社は負うことになるため、いくらまでならその信用を与えられるかの額が与信枠になります。
買い物の度にこの与信枠を更新していきます。
目次
クレジットカードの与信枠の仮押さえとは何か？|総与信枠とは個人の信用度です
まずは、総与信枠についてです。
総与信枠とは個人に与えられる限度額の合計になります。
一枚のクレジットカードに対しての限度額ではなく、個人が保有しているカード全体で考えた場合の限度額です。
個人側から見れば、持っているカードの限度額の合計であり、カード会社から見ると個人に対してカード会社として与えていい限度額の合計になります。
クレジット会社によってその個人に与える限度額、つまり、与信枠は100万円だったり、80万円だったりします。
個人にとっての総与信枠は保有しているクレジットカードの限度額の合計ですので、持っているカードが増えれば総与信額が増えます。
ただし、新しくカードを作ろうとする際、不利になることがあります。
クレジットカードの与信枠の仮押さえとは何か？|クレジット会社が設定する与信枠について
クレジットカードの与信枠には、2つの考え方があり、「個人から見た与信枠」と、「クレジットカード会社から見た与信枠」です。
個人から見た与信枠は所有しているカードの与信枠を合計したものです。
一方、クレジットカード会社から見た与信枠は、「この個人にこれくらいまでなら買い物金額として設定していい金額」です。
クレジットカード会社の信用の範囲内で「このくらいの金額なら返済してもらえる」と判断された金額が与信枠となるのです。
その金額の設定については、クレジットカード会社が個別に設定しているものになります。
なので、同日人物に対して、ショッピング限度額が100万円と設定されたり、50万円と設定されたりします。
当初は、低く抑えるクレジットカード会社が多いです。
クレジットカードの与信枠の仮押さえとは何か？|クレジットカード会社の与信額の決定方法について
クレジットカード会社別に決まっている金額の決定ですが、年齢、性別、職業、勤務形態、年収、勤務先の規模、持ち家の有無、居住年数、婚姻の有無などがあげられます。
これをスコアリングして積み上げてゆく形になります。
例えば、大規模会社の正社員として20年の勤続で年収900万円の人と、アルバイトで現在の中華料理店に半年勤務で年収200万円の人では当然ながら、与信枠が異なってきます。
職業によって与信枠が違う時もあります。
年収が多くても、安定していない芸能人やスポーツ選手の場合は同じ年収でも与信枠は低めになります。それに反して、公務員、上場している大規模な会社の方は高めになります。
クレジットカードの与信枠の仮押さえとは何か？|与信枠は利用している最中も変動する
クレジットカードの与信枠は元々決まっているものですが、申込み時に決められた与信枠は、クレジットカード利用中も定期的に変動することがあります。
クレジットカード利用中の与信のことを「途上与信」と呼んでおり、遅延や延滞をせずにクレジットカードを使い続けることで、徐々に与信枠を大きくしていくことが可能です。
クレジットカード会社に対して信用度が増してゆくと、与信枠を増やせるようになります。
海外旅行に出かける際など、使う額が増えそうな時に、増枠申請をすることができます。
反対に、延滞や遅延が見つかった場合や年収が下がったり、属性に変更が発生した場合は、カード本人に知らされることなく、与信枠が減らされることがあります。
クレジットカードの与信枠の仮押さえとは何か？|与信枠の仮押さえについて
与信枠の中で買い物をしていきますが、その際、「承認がとれました」と言われることがあります。
それは、買い物をする際に、与信枠の中に入っているかを確認します。
ネット通販などでは注文が入った時と発送するまでにタイムラグが発生します。
その際、注文した時点で与信枠を仮に押さえます。
そして、発送した際にその仮押さえを売り上げにするということがあります。
商品を渡していないけれど、カードで使っている金額を押さえるためです。
売上を先にあげてしまうと、発送前にキャンセルが発生した場合、売上のキャンセルという面倒なことをしなくてはいけなくなりますし、仮押さえをしないと与信枠を超えて買い物を許してしまう場合があるため、与信枠の仮押さえということをしています。
クレジットカードの与信枠の仮押さえとは何か？|クレジットカードの与信枠の使われ方
クレジットカードについて、個人に設定されている与信枠は、商品を購入する度にその金額が残っている枠内に収まっているかをチェックして承認していきます。
商品の注文と発送にタイムラグが発生しがちなネット通販などでは、商品を注文した際に、与信枠を仮押さえして、商品を発送した際に売り上げとして、仮押さえの状態から決済の状態へ変更します。
このように与信枠は個人によって設定され、それが商品購入の都度、使われてゆくことを理解しましょう。