クレジットカードが作れないのは車のローンが原因？

クレジットカードが作れない、車のローンが原因？なぜか、「審査落ち」という結果をもらうことがある人がいます。

クレジットカードは、社会人になった時、海外旅行に行く前、給料があがった時、ステータスを高めたい時など作ろうと考えることがあります。

クレジットカードを作ろうと考えて際、審査に落ちるなんて考えている人はほとんどいないと思います。

しかし、クレジットカード会社は各社で審査を行っているんです。

どうして、なにを基準にクレジットカードの審査は行われているのでしょうか？

クレジットカードが作れないのは車のローンが原因？|審査の基準は何でしょうか？

クレジットカードの取得に際して、審査がありますが、まずは自分で申請書に個人情報を書いて申し込みます。

最近は、ネットでの申し込みもありますが、手順としては同日になります。

そして、その審査にパスするとカードが送られてくることになります。

カード会社は何を基準にして審査しているのでしょうか？基本としては、「安定した収入」「返済能力」「明確な居住場所」の三つになります。

「明確な移住場所」というと何のためと思う方がいらっしゃる方がいるかもしれませんが、これは、夜逃げの恐れがないということで基準になっています。

クレジットカードが作れないのは車のローンが原因？|個人信用情報センターを使います

自己申告項目以上に重要視されているのが、申込者の過去の支払い履歴や借り入れの状況です。

というのは、申込書を見てみるとわかると思いますが、経済的な活動や状況についてほとんど情報が得られないからです。

申込の際に記載した自己申告だけでは、カード会社は信じないということです。

個人信用情報センターとは、中立機関です。

銀行、クレジットカード会社、消費者金融から利用者の履歴が集まり、保管・更新されているのです。

つまり、今現在だけではなく、過去の借入や延滞などの情報もここに集まっているのです。

カード会社はここに審査情報の紹介をかけるのです。

クレジットカードが作れないのは車のローンが原因？|各種のローンは審査に影響があるのでしょうか？

クレジットカードの申込みを行うと審査が行われる際、申込者に各種ローン残高(オートローン、教育ローン、カードローンなど）がある場合、審査に多いに影響があります。

審査に最も影響を与えるのがクレジットカードや消費者金融系（無担保）のカードローン、キャッシングになります。

ローンといえば、借金が嫌いな人でも車のローンや住宅ローンを持っている人が多いと思います。

車は一家に一台、地方なら何台も買います。

その際、現金一括で買う方は少なく、ローンを組んでいる人が多いです。

住宅も同様です。

そのローンは、クレジットカード、消費者金融系のカードローン、キャッシングなどとは異なります。

そのローンは影響があるのでしょうか？

クレジットカードが作れないのは車のローンが原因？|審査に影響するのでしょうか？

基本的に、車のローンは影響はしないのです。

先ほど書いたように、ローンで問題になるのは、クレジットカード、消費者金融系のカードローン、キャッシングです。

車のローンや家のローンについては、その限りではないのが普通です。

しかし、審査に落ちることがあります。

審査方法はカード会社は公開していませんから、その会社によっては車のローン、住宅ローンがが影響している場合もあります。

中立機関の個人信用情報センターとしては情報を公開するのみで、その判断はカード会社に任せられます。

車のローンであろうと、延滞などが発生しているケースはカード審査に不利になります。

クレジットカードが作れないのは車のローンが原因？|借入額が多すぎないでしょうか？

車のローンがあって、延滞はしていないという人でもクレジットカードの審査に落ちる人がいます。

それはいったい何が原因になっているのでしょうか？ローン借り入れ額が多く、自転車操業となっているという判定をカード会社にされてしまうケースがあります。

例えば、年収300万円の人が240万円の車ローンを組んだ場合を考えます。

年利2.7%と過程しますと、年に返済する金額は636,000円となります。

つまり、年収300万円に対して、20％を超える額が車のローンとして使われているのです。

このような場合は、カード会社は”借り過ぎ”という判断をする場合もあります。

クレジットカードが作れないのは車のローンが原因？|申し込む際、注意する点は何になるでしょうか？

車のローンがある場合、自分の返済状況を事前に把握しておきましょう。

過去にわたって延滞の有無を把握しましょう。

また、ローン残高と収入比率を考えましょう。

延滞があった場合は、今後、信用に傷がつくことがないように必ず延滞を発生させないようにします。

信用情報は年月とともに回復していきます。

また、ローン残高が多すぎる場合は貯蓄から前倒しで返済できるなどの対策をとりましょう。

こちらもローン残高が少なくなればクレジットカードの取得が可能になるでしょう。